Vay tiêu dùng lên đến 100 triệu đồng tại công ty tài chính

Thông tư 43/2016/TT-NHNN – Quy định cho vay tiêu dùng của công ty tài chính

Ngày 30/12/2016, Ngân hàng Nhà nước đã công bố Thông tư 43/2016/TT-NHNN quy định về cho vay tiêu dùng của công ty tài chính. Theo đó. Công ty tài chính cho cá nhân vay để đáp ứng nhu cầu vốn mua sắm, sử dụng hàng hóa, dịch vụ cho tiêu dùng với tổng mức cho vay tiêu dùng tại công ty tài chính đó không quá 100 triệu đồng/người.

Quyết định 1013/QĐ-TTg về lãi suất cho vay ưu đãi nhà ở xã hội tại Ngân hàng Chính sách xã hội.

Thông tư 25/2016/TT-NHNN cho vay mua nhà ở theo Quyết định 02/NQ-CP

Nghị định N 39/2014/NĐ-CP về hoạt động của công ty tài chính và công ty cho thuê tài chính.

THÔNG TƯ
CÔNG TY TÀI CHÍNH NHỎ QUY ĐỊNH NGƯỜI TIÊU DÙNG

Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 16 tháng 6 năm 2010.

Căn cứ Luật các tổ chức tín dụng ngày 16 tháng 6 năm 2010.

Theo quyết định ngày 07 tháng 05 năm 2014 của chính phủ “Về hoạt động của công ty tài chính và cho thuê tài chính” N 39/2014/NĐ-CP.

Căn cứ Nghị định số 156/2013/NĐ-CP ngày 11 tháng 11 năm 2013 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;

Theo đề nghị của chánh thanh tra giám sát ngân hàng.

Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam công bố Thông tư quy định về cho vay tiêu dùng của công ty tài chính.

Điều 1. Phạm vi

1. Thông tư này quy định về cho vay tiêu dùng của công ty tài chính đối với khách hàng.

2. Hoạt động tín dụng tiêu dùng thông qua phát hành thẻ tín dụng của công ty tài chính phải tuân thủ Quy chế hoạt động thẻ ngân hàng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau đây gọi là Ngân hàng Nhà nước) và quy định của pháp luật có liên quan.

3. Ngoài các hoạt động cho vay tiêu dùng quy định tại khoản 1 Điều này, các hoạt động tín dụng khác của công ty tài chính phải tuân thủ các quy định về hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng, chi nhánh của Ngân hàng Nhà nước đối với khách hàng.

Điều 2. Đối tượng áp dụng

1. Công ty tài chính bao gồm công ty tài chính tổng hợp, công ty tài chính tín dụng tiêu dùng.

2. Bên vay (sau đây gọi là khách hàng).

3. Tổ chức, cá nhân khác có liên quan đến hoạt động cho vay tiêu dùng của công ty tài chính.

Điều 3. Định nghĩa thuật ngữ

Trong thông tư này, các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:

1. Tín dụng tiêu dùng là việc công ty tài chính cho khách hàng cá nhân vay bằng đồng Việt Nam để đáp ứng nhu cầu vốn cho việc mua sắm, sử dụng hàng hoá, dịch vụ cho tiêu dùng của khách hàng hoặc gia đình. với tổng dư nợ cho vay tiêu dùng hộ gia đình của khách hàng đó đối với khách hàng của công ty tài chính đó không vượt quá 100.000.000 đồng (một trăm triệu đồng). Tổng dư nợ quy định tại khoản này không áp dụng đối với khoản vay tiêu dùng để mua xe ô tô và dùng chính chiếc xe đó làm tài sản bảo đảm cho khoản vay đó.

2. Nhu cầu vốn để mua, sử dụng hàng hóa, dịch vụ quy định tại điểm 1 Điều này bao gồm:

a) mua phương tiện, đồ dùng gia đình và thiết bị;

b) Chi phí học tập, chữa bệnh, du lịch, văn hóa, thể dục, thể thao;

c) Chi phí sửa chữa căn hộ.

3. Cho vay trả góp là hình thức cho vay tiêu dùng của công ty tài chính đối với khách hàng, qua đó công ty tài chính và khách hàng thỏa thuận cùng nhau trả nợ gốc và lãi vay theo nhiều kỳ hạn.

4. Phương án sử dụng vốn là tập hợp các thông tin về tổng mức sử dụng, mức vay, thời hạn vay và mục đích sử dụng vốn.

Điều 4. Áp dụng các văn bản quy phạm pháp luật có liên quan

Các quy định cho vay khác liên quan đến hoạt động cho vay tiêu dùng của công ty tài chính không được đề cập trong thông tư này, công ty tài chính phải thực hiện theo quy định cho vay phục vụ nhu cầu sinh hoạt. khách hàng.

Điều 5. Nguyên tắc cho vay tiêu dùng và cho vay tiêu dùng

1. Hoạt động cho vay tiêu dùng được thực hiện trên cơ sở hợp đồng giữa công ty tài chính và khách hàng phù hợp với quy định của Thông tư này và quy định của pháp luật có liên quan.

2. Công ty tài chính phải quản lý, theo dõi, thống kê hoạt động tín dụng tiêu dùng tách biệt với các hoạt động tín dụng khác của công ty tài chính.

3. Khách hàng vay vốn tại công ty tài chính phải đảm bảo sử dụng vốn vay đúng mục đích, hoàn trả nợ gốc và lãi vay đúng thời hạn đã thỏa thuận với công ty tài chính.

Điều 6. Điểm thực hiện dịch vụ

1. Công ty tài chính cho vay tiêu dùng được mở điểm đầu tư dịch vụ tại nơi cung cấp sản phẩm, dịch vụ tiêu dùng để giới thiệu sản phẩm tín dụng tiêu dùng, thu thập thông tin, yêu cầu cho vay và hỗ trợ hoạt động tín dụng tiêu dùng cho khách hàng. Các công ty tài chính bị cấm thực hiện các hoạt động khác tại thời điểm giới thiệu dịch vụ.

2. Công ty tài chính phải ký kết thỏa thuận với tổ chức cung cấp hàng hóa, dịch vụ tiêu dùng nơi công ty tài chính mở điểm giới thiệu dịch vụ, trong đó quy định rõ trách nhiệm, quyền hạn của các bên tham gia và thời hạn hiệu lực của thỏa thuận. hiệp định.

3. Công ty tài chính chịu trách nhiệm về hoạt động của điểm giới thiệu dịch vụ, đảm bảo các thông tin về sản phẩm tín dụng tiêu dùng cung cấp cho khách hàng tại điểm giới thiệu dịch vụ là thống nhất, đầy đủ và trung thực.

4. Trong thời hạn 05 (năm) ngày đầu tiên của tháng đầu tiên hàng quý, công ty tài chính phải báo cáo bằng văn bản danh sách (tên, địa chỉ) các điểm giới thiệu dịch vụ đã mở hoặc ngừng hoạt động trong quý trước khi đầu tư dịch vụ. các điểm dự kiến ​​mở, ngừng hoạt động trên địa bàn trong quý hoặc trên địa bàn thành phố gửi Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng hoặc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh khu vực, thành phố (nơi không có Vụ Tài chính – Ngân hàng). ). thanh tra, giám sát ngân hàng) nơi công ty tài chính mở, chấm dứt điểm đầu tư dịch vụ.

Điều 7. Quy chế nội bộ

1. Phù hợp với quy định của Luật “Các tổ chức tín dụng”, Thông tư này và các quy định của pháp luật có liên quan, công ty tài chính xây dựng các quy định nội bộ về cho vay tiêu dùng và quản lý tín dụng có liên quan phù hợp với đặc điểm hoạt động kinh doanh của công ty tài chính ( sau đây: Quy định nội bộ về cho vay tiêu dùng).

2. Quy định nội bộ về cho vay tiêu dùng được áp dụng thống nhất trong toàn hệ thống và phải có những nội dung cụ thể sau:

a) thời hạn của khoản vay. phi nhu cầu vốn vay; phương thức cho vay; lãi suất tiền vay và cách tính lãi tiền vay; hồ sơ vay và hồ sơ khách hàng nộp cho công ty tài chính theo đặc điểm khoản vay, loại khoản vay và đối tượng vay; đòi nợ; Điều khoản, quy trình, thủ tục cơ cấu lại nợ. chuyển nợ quá hạn;

b) thủ tục đánh giá, phê duyệt và quyết định tín dụng, quy định thời hạn tối đa của việc đánh giá và quyết định tín dụng; phân cấp, trao quyền và trách nhiệm của từng cá nhân, bộ phận trong việc thẩm định, phê duyệt, quyết định tín dụng và các vấn đề khác trong quy trình tín dụng;

c) Quy trình kiểm tra, kiểm soát việc vay vốn, sử dụng vốn vay và trả nợ vay của khách hàng; Phân quyền, trao quyền và trách nhiệm cho từng cá nhân, bộ phận theo dõi, kiểm soát quá trình vay vốn, sử dụng vốn vay và trả nợ;

d) Việc sử dụng tài sản bảo đảm tiền vay, định giá tài sản bảo đảm tiền vay cũng như việc quản lý, kiểm soát, giám sát tài sản bảo đảm tiền vay phù hợp với các biện pháp bảo đảm tiền vay và đặc điểm của tài sản, tài sản bảo đảm tiền vay và khách hàng;

đ) Bố trí đòi và thu nợ phù hợp với đặc điểm của khách hàng và quy định của pháp luật, trong đó thời điểm nhắc nợ phải do các bên thỏa thuận trong hợp đồng nhưng phải từ 7 giờ đến 21 giờ. giờ và không liên quan đến việc đe dọa khách hàng;

e) Chấm dứt cho vay, trả nợ. miễn, giảm lãi, phí tiền vay;

g) các quy tắc và tiêu chuẩn ứng xử trong cho vay tiêu dùng và các biện pháp đảm bảo tuân thủ đầy đủ các quy tắc và tiêu chuẩn này;

h) Bộ phận chuyên trách và phương thức tiếp nhận, xử lý ý kiến, phản ánh, khiếu nại của khách hàng;

i) Hệ thống công nghệ thông tin, cơ sở dữ liệu phục vụ cho vay tiêu dùng. thu thập, cập nhật, xác minh dữ liệu, quản lý thông tin khách hàng, xác định thông tin sai lệch và ngăn chặn gian lận quyết định tín dụng, kiểm soát tín dụng và thu hồi tín dụng;

k) xác định các rủi ro có thể phát sinh trong quá trình cho vay; quy trình giám sát, đánh giá và kiểm soát rủi ro; phương án xử lý rủi ro;

l) Trường hợp công ty tài chính có điểm giới thiệu dịch vụ thì quy chế nội bộ quy định nội dung, thẩm quyền và trách nhiệm về quy trình mở, chấm dứt hoạt động của điểm giới thiệu dịch vụ; chuẩn mực đạo đức, quyền và trách nhiệm của nhân viên tại điểm giới thiệu dịch vụ; quy trình vận hành, xác minh, phòng ngừa gian lận và phòng ngừa rủi ro đạo đức cho nhân viên tại điểm giới thiệu dịch vụ.

3. Mỗi năm ít nhất một lần, công ty tài chính phải rà soát, đánh giá các quy định nội bộ về tín dụng tiêu dùng để xem xét, sửa đổi, bổ sung những thay đổi của pháp luật có liên quan, thực tế hoạt động của công ty tài chính.

4. Trong thời hạn 10 (mười) ngày làm việc kể từ ngày quy định nội bộ về cho vay tiêu dùng được ban hành mới hoặc sửa đổi, bổ sung, công ty tài chính phải gửi Ngân hàng Nhà nước các quy định sau:

a) Tổ chức tài chính có trụ sở chính tại địa điểm của Cục Thanh tra, kiểm soát ngân hàng; gửi Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng và Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng;

b) Công ty tài chính có trụ sở chính ở nơi không có Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng; gửi Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng và Ngân hàng Nhà nước chi nhánh khu vực, thành phố.